Krediet- en garantieregelingen

Garanties

Gebruik garanties

De BMKB, GO en BL bestonden al vóór de crisisperiode, waardoor de verruiming vroeg in de pandemie geregeld kon worden door het Ministerie van Economische Zaken en Klimaat (EZK) en de Rijksdienst voor Ondernemend Nederland (RVO). Bedrijven die hun financiële reserves door de coronapandemie in het voorjaar van 2020 zagen afnemen, konden door de verruiming met het coronaluik al vroeg in de crisis gebruik maken van de liquiditeitssteun.

Het totaal aantal toegekende garanties per week was in de maanden maart, april, mei 2020 het hoogst. Zie onderstaande grafiek. Daarna namen de toegekende garanties sterk af. Vanaf de zomer van 2020 konden ondernemers ook aanspraak maken op andere ondersteuning, zoals het uitstel van belastingbetaling, de TVL en de NOW. Mogelijk waren deze (subsidie)regelingen aantrekkelijkere alternatieven dan de leningen voor ondernemers.

In aantallen is de BMKB-C het vaakst gebruikt. De GO-C het minst, maar vanwege de grote omvang per garantie is het totale garantiebedrag van deze regeling wel hoger dan bij de andere garantieregelingen. Overigens verschilde de looptijd van de regelingen enigszins. De BMKB-C en de BL-C waren aan te vragen vanaf 21 maart 2020 tot en met het tweede kwartaal 2022. De GO-C was aan te vragen tussen 29 april 2020 en 15 juni 2022. De KKC was aan te vragen vanaf 29 mei 2020 tot eind 2021.

Doelgroepen garantieregelingen

De verschillende garantieregelingen bedienen deels verschillende doelgroepen, maar er zijn ook overeenkomsten. Dit is terug te zien in de bedrijfskenmerken van de gebruikers. De onderstaande (gerelateerde) grafiek geeft de verdeling naar leeftijd en grootteklassen van de gebruikers van de BMKB-C, GO-C, KKC en BL-C. De verschillen in grootteklassen zijn groot. De KKC is er vooral voor de kleine bedrijven, terwijl de GO-C benut werd door de grotere bedrijven. Bij de leeftijd zijn er minder verschillen tussen de garantieregelingen. Het betref vooral oudere bedrijven. Wel zitten onder de gebruikers van BMKB-C en KKC relatief iets meer bedrijven jonger dan drie jaar.

Leningen

Gebruik leningen

Kleine en middelgrote bedrijven, startende bedrijven, startups en scale-ups konden tijdens coronacrisis extra krediet krijgen of onder betere voorwaarden geld lenen. Hierdoor konden deze bedrijven hun liquiditeitspositie verbeteren. Het gaat hierbij om de overbruggingskredieten die Qredits verstrekte, het uitstel van aflossing (met rentekorting) die Qredits aan ondernemers aanbood en de COL. De COL bood kredieten aan tussen de 50 duizend euro en 2 miljoen euro.

Via Qredits hebben bijna 3 duizend bedrijven uitstel van aflossing gekregen. Op 30 juni 2022 stond voor 63 miljoen euro krediet uit. Van het overbruggingskrediet van Qredits hebben ruim 2 duizend bedrijven gebruik gemaakt. Op 30 juni 2022 stond nog voor 33 miljoen euro coronaoverbruggingskrediet uit. Van de COL hebben 870 bedrijven gebruik gemaakt en het totaal gecommitteerde leningsbedrag van de COL is 289 miljoen euro.

In het begin van de crisisperiode werd het vaakst gebruik gemaakt van de COL en uitstel van aflossing via Qredits. Vanaf het najaar van 2020 werd nog slechts een beperkt aantal Corona Overbruggingsleningen en uitstel van aflossing toegekend. Het gebruik van het overbruggingskrediet van Qredits laat geen afname zien in aantallen. Van mei 2020 tot en met juni 2022 varieerde het aantal toegekende aanvragen tussen de 10 en 45 bedrijven per week. Overigens was vanaf 18 maart 2020 uitstel van aflossing mogelijk en vanaf 23 juli 2020 konden kredieten worden aangevraagd. Beide onderdelen waren open tot en met het tweede kwartaal van 2022. De COL liep tot 1 juli 2021.

Gebruikers leningen naar grootteklasse en bedrijfsleeftijd

Qredits richt zich op een specifieke doelgroep: kleine en jonge bedrijven (starters). Zie onderstaande grafiek. Ongeveer 69 procent van het aantal bedrijven met uitstel van aflossing heeft één werkzame persoon. Dit geldt voor 70 procent van de bedrijven met een coronaoverbruggingskrediet. Het waren daarnaast hoofdzakelijk jonge bedrijven die een beroep op Qredits deden tijdens de crisisperiode. Van de bedrijven die uitstel van aflossing hebben gehad, had 45 procent een leeftijd tot drie jaar. Ook onder bedrijven met een overbruggingskrediet was dit de grootste groep (37 procent). Bij Qredits zijn de gebruikers voornamelijk afkomstig uit de handel en de horeca. Dit zijn de sectoren die economisch gezien het hardst geraakt zijn door de diverse lockdowns.

De COL bereikte voornamelijk jonge bedrijven: 44 procent van de bedrijven met een COL-krediet heeft een bedrijfsleeftijd tot drie jaar. Het grootste deel (46 procent) van de COL-gebruikers heeft twee tot tien werkzame personen. De COL-gebruikers zijn voornamelijk actief in de informatie & communicatie en de specialistisch zakelijke dienstverlening. Hieronder vallen bijvoorbeeld bedrijven in de sector softwareontwikkeling en dienstverlening op het gebied van IT. Dit kan verklaard worden uit de achtergrond van de doelgroep van de regeling. Techleap en de ROM’s hebben een rapport gemaakt over de gebruikers van de COL. Daarin wordt onder andere gemeld dat meer dan de helft van de aanvragen gedaan werd door startups.